行业解读
P2P平台有望接入央行征信系统
发布时间：2014-07-30
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当前，征信已成为P2P行业最为关注的话题之一。“只有具备征信能力的公司最终能走向正确的方向”一位央行高层人士近期如此表示，而对于数据源短缺的P2P企业来说，当前最迫切的需求仍是接入央行征信数据库。
自2013年7月起，捷越与上海资信有限公司签约，捷越成为上海资信50家首批合作机构之一，正式加入其网络金融征信系统（NFCS），成为上海资信的会员单位，为网络金融征信共享大系统建设贡献力量。
上海资信网络金融征信系统是由中国人民银行征信中心旗下的上海资信有限公司推出的全国首个基于互联网的专业化信息系统，收集P2P网贷业务中产生的贷款和偿还等信用交易信息，并向P2P机构提供查询服务，此系统的推出可谓是解决困扰P2P行业“征信难”问题的重大突破口。
捷越加入上海资信
“对P2P公司来说，手中可掌握的数据源很少，而一个公司的征信能力也意味着它的风控能力，所以我们会有自己的一套风险管理的流程和手段、会努力获取更多客户的信用信息。同时，也寄希望于从政府层面不断开放一些接口，比如，未来P2P互联网金融企业可以通过上海资信这个平台接入央行征信数据库，同时把我们的数据库向其他机构反馈，这将大大完善国内征信体系的建设，”捷越高管层如此表示。
捷越和上海资信公司的合作，将大大增强捷越的风险控制能力，提高捷越的借款审核能力。同时，捷越自身的不断进步和互联网金融行业的不断发展，对于借款人身份的审核会趋于更加规范、更加严谨，而捷越也将继续保持高标准的审核机制，为广大投资者带来更多优质、安全的投资项目。
P2P平台有望接入央行征信系统
目前，由于我国没有一个健全的征信及信用评分体系，不能对P2P的债务人跟债权人进行统一的信用评分，对于国内P2P机构来说，征信系统的不健全仍是一个核心问题，直接制约了P2P网贷的信用评估、贷款定价和风险管理效率，增加了交易成本。
一方面，社会其他机构无法查询到借款人在平台上的借贷信息；一方面，P2P平台也无法直接从央行和政府查询到借款人的征信信息。同时，由于P2P平台尚未接入央行征信系统，行业数据未能实现共享，无法获知借款人的多重负债状况——无法知晓借款人在其他平台上有多少负债，是否逾期，这就增加了P2P平台的反欺诈和控制信用风险的成本。而随着P2P行业里的同行越来越多，征信信息的不共享更会导致借款人能在多个P2P公司借款，就算单个平台自身的风险做得再好，实际整个行业还会有风险 ——也正因如此，接入央行征信数据库对P2P企业自身甚至对整体行业发展来说都有着特殊的意义。
值得关注的是，近日，央行征信中心相关负责人明确表示，未来P2P平台或有望接入央行征信系统。
对此，央行征信中心副主任王晓蕾回应称：“去年3月15日实施的《征信业管理条例》明确规定：金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息。所以说，只要是放贷机构，都应该接入央行征信系统，并不是只有放贷金融机构才能接入。因此，只要主管部门认定P2P属于放贷机构，将P2P机构接入征信系统是央行征信中心的法律责任。” 她同时强调，查询征信报告和黑名单共享确实是P2P的行业诉求，但征信中心是基于互惠和全面共享原则的，P2P机构要先报送数据，才能查询数据。
对于“P2P机构要先报送数据，才能查询数据”这一“游戏规则”，业内人士表示，“目前加入上海资信平台的网贷企业，首先有义务免费向平台提供本企业借贷交易数据，一些机构可以报送的借贷数据较多，但却并不是查询数据的大户，这样的企业就会觉得不是很公平、不划算”，一些线下P2P机构甚至抱以观望态度，由此看来，如何在各方利益最大化前提下实现数据共享或许还存在一些制约因素。
而对于上海资信，王晓蕾表示：“上海资信搭建这一系统是央行征信中心的统一部署，目前已经有200多家机构接入，实现了P2P平台之间的信息共享。在技术上，这套系统与央行征信中心完全一致，后台也是集中统一的，只是现阶段由上海资信来承担服务前端客户的任务。”
三大利好
互联网金融对征信共享需求很大，那么对于P2P平台来说，能够接入央行征信系统又意味着能带来哪些利好？
第一、平台初期的征信成本将大幅下降，工作效率将大幅提高。为了向投资人负责，平台必须对每个借款主体进行线下的资信审核，在这个过程中，平台却不得不为之付出高昂的征信成本。
第二、可有效减少借款人在多个平台重复借贷的问题，可获取主动查询借款人信贷信息的权限，从而控制授信风险。
第三、提升借款人信用维护意识。当借款人明白自己在民间的借贷行为也将成为个人信用报告中一个重要组成部分时，就会对自己的行为更有约束，这对于提高全民的信用意识也有正面的促进作用。
背景资料：
2013年6月28日，上海资信有限公司推出全国首个基于互联网提供个人信用服务的网络金融征信系统；
2013年7月1日，上海资信有限公司与捷越签约，捷越成为上海资信50家首批合作机构之一；
2013年10月，上海资信有限公司开放NFCS系统查询权限，捷越成为首批获得查询权限的十家公司之一；
截止2014年6月底，与上海资信合作的信贷公司有186家，获得查询权限的有44家。
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