一、互联网金融：势不可挡的共享经济，磕磕绊绊的2015

共享经济的本质就是资源的充分利用，而互联网以及移动互联网的发展正是加速这一经济体系运转的强韧纽带。在这经济体系下，以前被认为不可能产生或者说难以获得大量的收入的资产创造了新的市场，就像网上购物，就像互联网金融。与网上购物不同，互联网金融刚露些苗头，就吸引大批投资者、创业者强势进入该领域，这与当初电子商务的起步是截然不同的。

当然这在一定程度上有赖于目前高速发展的信息技术以及早期培养起来的用户对于互联网的高接受度。但是，虽然说互联网金融产生在对的时间，至于最终能否成功则取决于我们用什么样的方式来让这行业成长起来，其关键在背后的价值理念。

中国的互联网金融发展迅速，在2014年短短的一年时间，互联网金融创业者们融资额度一再创新高，雨后春笋般涌现的各类互联网金融产品让用户眼花缭乱。我们看到了这一行业的发展价值，但是野蛮生长的态势该缓一缓了。2015年注定将是互联网金融业进行更多思考的年头，而目前野蛮的发展趋势将或主动或被动地得到缓解，而能否真正走上发展的正轨，路途中还有很多荆棘需要互联网金融从业者来跨越。

二、P2P市场行业快速洗牌，2015继续摸索前路

2014年，P2P不仅继续吸引无数投资人进入，P2P的平台也赢得了各路大资本的青睐。今年一季度很多平台均获得了数额不小的投资进入下半年，P2P平台进入了一个月内数家平台同时获投的疯狂融资阶段，仅7月份就有8个平台获得千万美元至上亿美元的投资。据不完全统计，从1月到10月已有30余家P2P平台获得了投资，必须注意的是，这些平台中还有很多是成立不久的新平台。

如此迅速的大范围的铺开市场，尤其是高风险的金融行业，这多多少少让人有些“心惊胆战”。不过值得玩味的是除民营企业和风投的涌入外，各地具有国资背景的企业纷纷涉足P2P，也是今年互联网金融的一大特色。

国有资本的热情涌入，很多业内人士都将此理解为国家态度和宽松政策的预兆，这解决了一直悬而未决的“一刀切”P2P政策性风险的问题，政策还将会进一步规范和完善，这将在很大程度上使P2P行业发展更加健康。但国有资本等强势资本的引入无疑证明了P2P存在以及发展的价值。此外P2P由于形势所迫，行业竞争上要求做大做强，吸引更多资金的进入无疑会大大提高P2P的实力，但同时也快速的把P2P的蓝海市场逼至了红海。且不说当下1400余家平台正在争夺P2P行业的50余万投资者，竞争不可不谓之惨烈，只说如今越来越同质化的服务和金融产品，P2P市场最终也会面临一山不容二虎的大乱斗，与当年“千团大战”局面类似的“千P大战”恐怕就在眼前。

三、众筹：回归理性，领域细分，加速创业进程

相比2013年疯狂建立的众筹网站，2014年众筹的形势已经理性了很多，行业市场情况也逐渐清晰了起来。虽然小额众筹仍然是主流，但许多VC、PE也开始注意到了众筹创业领域，众筹天使投资席位的争夺变得愈发激烈。另外，据统计2014年至今为止的投融资案例仅有不足10%的案例额度低于150万元，天使轮的平均额度已远超人们通常认识中的50万~150万元范围。而众筹合投逐渐成为风投创业的一种趋势。

除创业大资本外，众筹的玩法也越来越多，内容领域也逐渐扩展到艺术、影视、音乐、出版等各个领域，甚至创造出了众筹建旅馆、买房买地的模式。我们看到了众筹让很多创业项目得以更好的生存下来，更多更好更富有创意的理念得以展现在大众面前，但同时股权众筹仍然徘徊在法律边缘，而谈到众筹如何落地？如何落好、落稳？还有很多问题亟待解决。2013年底到2014年初仓促建立起来的一批众筹网站在无人问津的情况下惨败收场，随着众筹平台逐步走向成熟，诸如平台的项目展示与体验、上线项目筛选以及在市场接受度上的考虑等方面，国内的众筹平台还需要努力而这些问题的解决将在很大程度上决定众筹平台的存亡。

2014年，众筹网站开始纷纷转型或朝着更细分的领域发展，点名时间从众筹网站转型到智能硬件预售平台，追梦网、众筹网等平台则明显更偏向文化、科技、公益、影视等领域，百度、阿里等大佬插足众筹也只是从非常细分的某一两部影视作品开始。大佬的加入对于市场的培育有很大的促进作用。但是是否所有项目都适合利用众筹这种方式呢？不尽然，未来众筹的方向，可能真的只会在那么一两个领域。

四、传统金融：转型与逆袭并行

大众理财的需求是很多的，余额宝只是开发了其中一方面，在2014互联网理财已经逐渐走向暂时性的沉寂，决定互联网理财能否打破沉寂的关键就在于寻找到大众用户的理财痛点，并开发出多元化的创新产品而不是试图打败传统金融理财，独占市场，这是不可能的，并将最终导致失败。

虽然说是互联网金融，但银行、保险、券商等传统金融机构担任的角色可一点也不轻。虽然行动迟缓了一点，并且多多少少带了点互联网金融的影子，银行们不骄不躁：虽然起步慢，但金融基础优势；虽未大胆创新突进，但保证稳定可靠的收益；另外在非常关键的政策把握上更是如鱼得水。传统金融机构的积极奋起，一方面是互联网金融的良性刺激，另一方面也是金融改革的现实需要。现阶段国家、社会、大众的金融需求都在发生改变，复杂的形势是互联网金融与传统金融相互碰撞融合的根本原因，传统金融固守是不合时宜的，也是不符合潮流的，所以转型和积极应对变革很重要。而且无论怎么说，如今传统金融机构们的精神风貌还是很值得肯定和期待的。

五、政策：权利下放，痛点明确显现后才会出台具有普适性的监管方案

互联网金融监管喊到现在已经没有人再喊了，不管是互联网金融从业者还是用户来说都希望监管政策早日出台，从业者希望从政策中摸准发展的方向好调整定位，而用户则希望借此获得更多的安全保障。与千呼万唤出不来的“央管”相反的是，地方政府对互联网金融特别上心。2月，天津就出台了《天津开发区推进互联网金融产业三年行动方案》；深圳3月份发布《深圳市人民政府关于支持互联网金融创新发展的指导意见》；6月，广州金融办向互联网金融机构公布了《广州市支持互联网金融创新发展试行办法》；7月，贵阳市政府近日印发《支持互联网金融产业发展的若干政策措施的通知》；8月，上海市政府公布《关于促进本市互联网金融产业健康发展的若干意见》……

各地政府发布的“意见”多以扶持鼓励政策为重点，一方面是争夺互联网金融的优质资源，以刺激当地金融发展和GDP增长。另一方面则可能是想要在央行正式颁布互联网金融政策之前，抢先表明自己对新生经济事物的态度，做出一些成绩，以图未来的政策红利。这些政策对当下正在起步阶段的互联网金融而言无疑是有积极促进意义的，但也可能会造成恶性竞争，导致资源浪费。

结语

互联网是时代，金融永远都是经济或商业的龙头，但互联网金融必须是光明的，光明必须由光明的人去创造。金融的本质是信用，无论什么时代，共同创造社会的总信，这都是使命。